Если банк отказал в открытии счёта со ссылкой на 115-ФЗ, сведения об этом получают Росфинмониторинг и другие банки. Такой отказ можно снять: закон даёт право предоставить документы и попросить пересмотреть решение. Разберём порядок, сроки и что приложить.
Шаг 1. Поймите причину
В уведомлении обычно стоит общая формулировка — например, «иные обстоятельства». Частые реальные причины:
- основной код ОКВЭД не совпадает с реальной деятельностью;
- ИП только зарегистрировано, и непонятно, откуда придут деньги;
- ранее были отказы или блокировки в других банках.
Подробнее о причинах — почему банк отказал.
Шаг 2. Устраните причину
Без этого пересматривать решение банку не на что. Например, если коды не совпадают с деятельностью, сначала смените их: как сменить ОКВЭД ИП. Если деятельности ещё нет — начните работать и соберите первые документы.
Шаг 3. Соберите документы
| Документ | Зачем |
|---|---|
| Свежая выписка ЕГРИП | Показывает актуальные коды ОКВЭД — скачивается бесплатно на egrul.nalog.ru |
| Договоры с клиентами и поставщиками | Подтверждают реальную деятельность |
| Счета, акты, накладные, чеки | Подтверждают операции |
| Сайт, страницы в соцсетях, скриншоты | Показывают, что бизнес существует |
| Описание бизнеса в свободной форме | Что делаете, кто платит, примерные обороты, зачем нужен счёт |
| Копия паспорта | Если банк попросит |
Шаг 4. Подайте обращение в банк
В уведомлении об отказе обычно указано, как подать документы — чаще всего на бумаге: заявление с просьбой пересмотреть решение и опись приложенных документов. В заявлении укажите:
- ФИО, ИНН, ОГРНИП, контакты;
- дату уведомления об отказе;
- чем вы занимаетесь и для чего нужен счёт;
- что изменилось — например, сменили ОКВЭД;
- просьбу отменить решение об отказе.
Банк рассматривает обращение в течение 10 рабочих дней. Как передать документы — лично в офисе или по почте с уведомлением — уточните на горячей линии банка.
Шаг 5. Если банк не отменил отказ
Можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России — через интернет-приёмную ЦБ. Срок — 20 рабочих дней с момента, как банк сообщил, что решение не отменено. Приложите те же документы и ответ банка.
Сроки указаны по закону 115-ФЗ. Порядок может уточняться — проверяйте на сайте Банка России.
Нужно ли вообще снимать отказ
- Да, если счёт в этом банке нужен, или вы планируете открывать счета в других банках — сведения об отказе видны и им.
- Можно подождать, если у вас уже есть рабочий счёт в другом банке, а документов о реальной деятельности пока мало. Вернитесь к обращению, когда появятся договоры и операции — шансы будут выше.
Чего не делать
- не подавать заявки сразу в несколько банков — серия отказов выглядит хуже одного;
- не открывать счёт «на всякий случай», без реальной деятельности;
- не писать в анкете одно, а в кодах ОКВЭД — другое.
👉 Подобрать банк под ваш бизнес за 1 минуту · Счёт и 115-ФЗ: что важно знать
📲 Больше разборов про ИП, налоги и счета — каждый день в нашем Telegram-канале «ИП без головной боли».
👇 Ниже — бесплатный подбор расчётного счёта под ваш бизнес: 4 вопроса, около минуты.